18 | 06 | 2019
II неделя
Инвестируй деньги с умом!

Инвестируй деньги с умом!

В прошлом году было подписано соглашение между Банком России и нашим университетом о совместной работе в сфере повышения финансовой грамотности населения. В рамках данного соглашения сотрудники Отделения по Ивановской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу проводят занятия для студентов ИГХТУ.

Пройдя теоретический курс, наши студенты решили стать волонтерами и поделиться полученными знаниями в области финансов и финансовой грамотности с другими студентами, старшеклассникам ивановских школ, с различными группами населения. Одной из составляющих в работе волонтеров финансового просвещения, помимо встреч, лекций и бесед с различными группами населения, является разъяснительная деятельность в средствах массовой информации.

Сегодня в рамках рубрики «Финансовая грамотность для всех» представим интервью, которое студентка группы 4-185 кафедры информационных технологий и цифровой экономики Анастасия Давиденко взяла у заместителя управляющего Отделением по Ивановской области ГУ Центрального банка РФ по Центральному федеральному округу Алексея Валерьевича Сергиевского.

- Алексей Валерьевич, сейчас каждый ивановец понимает, что тратить надо меньше, чем зарабатываешь. Предположим, удалось накопить некоторую сумму, которую нет необходимости на что-то срочно потратить. В то же время мы отдаем себе отчет, что долго держать деньги «под матрасом» неразумно: каждый год инфляция будет подтачивать наши накопления, и они будут таять. Многие ломают свою голову: как сохранить свои сбережения, а еще лучше – приумножить их, получить доход. Ставки по депозитам в банках не очень высоки и конечно люди начинают искать более доходные инструменты?

- Такие инструменты есть. Например, паевые инвестиционные фонды, которые объединяют деньги разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость или другое. Можно вложиться в драгоценные металлы. Или отнести свои средства в микрофинансовую организацию или в кредитный потребительский кооператив. Ставки здесь выше, чем в банках, но есть ограничения и риски! В части ограничений: например, привлекать денежные средства граждан «с улицы» имеют право только микрофинансовые компании, а кредитные потребительские кооперативы – только своих членов (пайщиков). У наших граждан выбор не простой: отнести денежные средства в банк, где предложат не самый «щедрый» процент или рискованные инвестиции, при которых иногда действительно можно крупно выиграть, но гораздо вероятнее проиграть! А тут еще натыкаешься на назойливую рекламу, в которой организация, с удивительно знакомым именем, обещает высокую доходность ваших вложений – 20-30% годовых. И хорошо, если в памяти всплывет история с «МММ».

- Да, кстати, ведь реклама этой организации была на телевидении. В начале XX века в истории России имеется трагический опыт современной волны «финансовых пирамид», которые появились в период вложения финансовых средств миллионов россиян на рынке ценных бумаг.

- Многие такие компании не имели государственных лицензий на право привлечения средств населения, обещание высокой доходности по вложениям граждан не обеспечивалось и возврата средств, как правило, не осуществлялось («МММ», «Хопер-Инвест», «Властлина», «Русский дом селенга», «Русская недвижимость», «Гермес-финанс» и др.)

- Давайте подробнее остановимся на сущности «финансовых пирамид» и их деятельности.

- Незаконная деятельность «финансовой пирамиды» заключается в привлечении средств и имущества граждан, при котором выплата дохода и\или иной выгоды осуществляется за счет других лиц при осуществлении инвестиционной или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных активов в сопоставимом объеме.

Давайте выделим общие принципы деятельности «финансовой пирамиды»:

1. отсутствие соответствующей лицензии, выданной для осуществления деятельности по привлечению денежных средств на финансовом рынке, или нет точного определения деятельности организации;

2. обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей текущий рыночный уровень;

3. гарантированное получение доходности, что запрещено на рынке ценных бумаг;

4. массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием доходности;

5. отсутствие информации: об учредителях, учредительных документах, финансовых показателях (результатах) деятельности и бухгалтерской (финансовой) отчетности, непрозрачная структура активов, в которые инвестируются средства;

6. отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

7. использование сетевых методов маркетинга;

8. систематическое привлечение средств населения через заключение договоров займа;

9. использование известных брендов (банков, потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций и иных участников финансового рынка).

Приведу примеры:

Допустим, некая фирма обещает заемщику, что за вознаграждение (обычно 20-30% от долга перед банком или МФО) возьмет на себя погашение его кредита, заключается договор, заемщик платит деньги, «Раздолжитель» делает первую выплату кредитору. А через 2-3 месяца выясняется, что долг не погашен, а «благодетель» скрылся вместе с деньгами клиента.

Мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, при этом немного изменяют их логотипы и фирменные цвета – то есть делают все, чтобы быть максимально похожими на действительно надежные и известные компании.

Нужно насторожиться, если микрофинансовая организация привлекает ваши денежные средства (берет у вас в займы) меньше 1,5 млн рублей. В этой ситуации вас скорей всего вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы, так как по закону МФО не может у вас взять в долг меньше 1,5 млн рублей.

Нужно насторожиться, если компания, не являясь банком, предлагает открыть именно вклад – это нарушение закона. Только банки имеют законное право открывать вклады.

- Вроде все понятно и должно наших сограждан настораживать. Но ведь все равно свои кровные несут к мошенникам! Как так получается?

- Все просто. Всем хочется быть богатым. Мысль такая: я отнесу свои денежки в фирму, подпишу (не читая) договор и буду ждать невероятной прибыли, потому что именно мне повезет. Ничего страшного, что я, переоценив свои финансовые знания, не понял и половины из того, что мне говорили – ведь я подписал договор. Легковерие людей, попавших в лапы к финансовым аферистам, помогает аферистам в их основной идее: выманить средства и\или имущество любым путем! Поэтому мошенники используют «дар убеждения» и иные психологические приемы. Разговаривая с «жертвой» они манипулируют фактами, представляют недостоверную информацию, обманывают, наконец. Также прибегают к искусственно созданному ажиотажу, торопят принести им деньги и не дают обдумать все ими сказанное. Вам будут обещать «легкие деньги» и вам, вроде, ничего и делать то не нужно – просто привести родственников или друзей. И вот здесь я хотел бы задать риторический вопрос: почему же наши сограждане читать договор начинают только после того как обанкротился кредитный потребительский кооператив или рухнула очередная пирамида и денежки «уплыли» в неизвестном направлении?

- Алексей Валерьевич, Вы хороший вопрос задали, и наши слушатели сами себе постараются ответить на него. А я хочу попросить Вас напомнить о рисках инвестирования денежных средств.

- Хочу особенно подчеркнуть: любые инвестиции – это риск. И чем выше вам предлагают доходность, тем выше этот риск. Ни в коем случае не нужно вкладывать последние деньги в ценные бумаги и другие сложные продукты с гарантированным доходом. Вы должны все вопросы об инвестициях прояснять до заключения договора, так как, подписывая договор, человек соглашается на все его условия. Инвестирование денег не предполагает лени и полного безразличия с вашей стороны – это вложения для активных здравомыслящих людей, готовых просчитать свои риски! Государственная система страхования распространяется на вклады в банках – до 1.4 млн рублей. Никаких гарантий по прочим продуктам нет!

- А Банк России проводит работу по выявлению финансовых пирамид?

- В 2018 году Департаментом противодействия недобросовестным практикам Банка России было выявлено 168 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовых пирамид.

Из них: 72 были созданы в форме ООО, 58 – под вывеской кредитных потребительских кооперативов, 5 – потребительских кооператива, 18-интернет-проектов и 15 действовали в иных формах.